L’article en bref
Changer de banque avec un crédit immobilier en cours est possible. Voici les points clés à retenir :
- Plusieurs options : conserver le crédit, rachat ou remboursement anticipé
- La loi sur la mobilité bancaire ne s’applique pas directement aux crédits immobiliers
- Le rachat de crédit permet souvent de renégocier les conditions
- Attention aux frais de remboursement anticipé si vous optez pour cette solution
- Vérifiez attentivement votre contrat et comparez les offres avant de changer
Changer de banque avec un crédit immobilier en cours peut sembler complexe, mais c’est tout à fait réalisable. Comme spécialiste de l’immobilier à Orange, je vais vous expliquer les différentes options qui s’offrent à vous et les démarches à suivre. Que vous souhaitiez profiter de meilleures conditions bancaires ou simplement changer d’établissement, il existe des solutions adaptées à votre situation.
Peut-on réellement changer de banque avec un crédit immobilier en cours ?
La réponse est oui, il est possible de changer de banque même avec un crédit immobilier en cours. Cependant, il faut bien comprendre les implications et les options qui s’offrent à vous. Laissez-moi vous expliquer les différentes possibilités.
La loi sur la mobilité bancaire : ce qu’il faut savoir
La loi sur la mobilité bancaire de 2017 a grandement facilité le changement de banque pour de nombreux produits financiers. Malheureusement, elle ne s’applique pas directement aux crédits immobiliers. Cela ne signifie pas pour autant que vous êtes pieds et poings liés à votre banque actuelle !
Les options qui s’offrent à vous
Plusieurs solutions existent pour changer de banque avec un crédit immobilier en cours :
- Conserver votre crédit dans votre banque actuelle
- Demander un rachat de crédit à votre nouvelle banque
- Rembourser votre crédit par anticipation
Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients. Je vais vous les détailler pour vous aider à faire le meilleur choix.
La clause de domiciliation : un obstacle surmontable
Il faut savoir que la plupart des contrats de crédit immobilier comportent une clause de domiciliation. Celle-ci vous oblige à verser vos revenus sur un compte ouvert dans la banque prêteuse. Pourtant, cette clause est de plus en plus contestée. Certaines banques acceptent même d’y renoncer sur simple demande. N’hésitez pas à en discuter avec votre conseiller.
Les différentes méthodes pour changer de banque avec un crédit immobilier
Maintenant que nous avons établi qu’il était possible de changer de banque avec un crédit immobilier en cours, examinons en détail les différentes méthodes à votre disposition.
Conserver votre crédit dans votre banque actuelle
Cette option est la plus simple à mettre en œuvre. Voici comment procéder :
- Gardez un compte ouvert dans votre ancienne banque pour le prélèvement des mensualités
- Mettez en place un virement permanent depuis votre nouveau compte pour alimenter l’ancien
- Une fois le crédit remboursé, vous pourrez fermer ce compte
Cette solution présente l’avantage de ne pas modifier les conditions de votre prêt. Par contre, elle vous oblige à gérer deux comptes bancaires en parallèle.
Le rachat de crédit : une opportunité à saisir
Le rachat de crédit est souvent la solution la plus intéressante. Elle consiste à demander à votre nouvelle banque de racheter votre crédit immobilier. Cette option vous permet de :
- Regrouper tous vos crédits en un seul prêt
- Renégocier les conditions (taux, durée, mensualités)
- Centraliser tous vos comptes dans une seule banque
J’ai récemment accompagné un client dans cette démarche. Non seulement il a pu changer de banque, mais il a aussi réussi à obtenir un taux plus avantageux, ce qui lui a permis de réaliser des économies substantielles sur la durée de son prêt.
Le remboursement anticipé : une solution radicale
Le remboursement anticipé est possible à tout moment. En revanche, des frais (Indemnités de Remboursement Anticipé ou IRA) peuvent s’appliquer. Ces frais sont limités par la loi à :
- 6 mois d’intérêts
- ou 3% du capital restant dû
Cette option peut être intéressante si vous disposez des fonds nécessaires et que les économies réalisées compensent les frais de remboursement anticipé.
| Option | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Conservation du crédit | Simple à mettre en place | Gestion de deux comptes |
| Rachat de crédit | Renégociation possible | Étude de dossier nécessaire |
| Remboursement anticipé | Libération totale | Frais potentiellement élevés |
Les points de vigilance pour un changement de banque réussi
Avant de vous lancer dans un changement de banque avec un crédit immobilier en cours, voici quelques points essentiels à prendre en compte :
Vérifiez attentivement votre contrat de prêt
Il est crucial de bien vérifier les clauses de votre contrat de prêt avant d’entamer toute démarche. Certaines clauses peuvent avoir un impact significatif sur votre capacité à changer de banque ou sur les conditions de ce changement.
Comparez les offres et les frais bancaires
Le changement de banque en lui-même est généralement gratuit. En revanche, il est judicieux de comparer attentivement les offres et les frais bancaires avant de faire votre choix. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier pour négocier les meilleures conditions, notamment en cas de rachat de crédit.
Profitez du service de mobilité bancaire
Même si la loi sur la mobilité bancaire ne s’applique pas directement aux crédits immobiliers, elle facilite grandement le changement de banque pour vos autres produits financiers. Profitez-en pour simplifier vos démarches !
En tant que spécialiste de l’immobilier à Orange, j’ai vu de nombreux clients réussir leur changement de banque tout en conservant leur crédit immobilier. Avec les bonnes informations et un peu de patience, vous pouvez vous aussi y parvenir. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel pour optimiser votre démarche et obtenir les meilleures conditions possibles.
Sources :
